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区块链应用市场首推供应链金融

随着互联网人口红利的逐渐耗尽,C端消费金融时代在流量的波动中消亡,以5G、人工智能、大数据为代表的信息数字时代的到来,企业互联网的下沉,在工业互联网的支持下,一诺认为市场可能迎来B端金融市场的集中爆发,供应链金融的黄金时代即将到来。
在疫情影响下,上下游企业面临业务量减少、现金流紧张等普遍困境,资金短缺亟待解决。据统计,2020年,中国供应链市场的融资规模可达20万亿元。在数字化转型与产业与金融相结合的背景下,供应链金融应运而生。
供应链金融是为了解决中小型旅游企业的融资困难。融资昂贵的问题,围绕核心企业,以应收账款、仓储为质押,以核心企业信用为背书,为供应链各级供应商提供贷款融资服务。
数据显示,2018年上游供应链融资需求约13万亿元,其中融资需求仅1万亿元,甚至需求零,主要由大银行服务超大型核心企业上游供应商,因此中小微企业仍有近12万亿元的融资缺口。
原因是传统供应链金融在实际工作中仍存在诸多问题:
1.信息不透明:供应链上的上下游企业处于复杂的相互博弈关系中,相互EPR。财务系统确实难以统一,信息不相互交流,一方甚至会利用信息壁垒赚取另一方的信息差价,双方之间的信息不对称也极大地阻碍了资本的尽职调查。
2.缺乏信任:央行信用调查系统数据不全面,银行只能依靠核心企业认可,但在信息不对称的情况下,核心企业之间的信任不能有效传递,根据合同法,核心企业与一级供应商签订合同,但一级供应商与二级供应商签订合同不参与核心企业,因此核心企业的信任仍无法传递。
3.融资困难。昂贵的融资问题突出:在信贷销售盛行的市场环境下,核心企业的应付账款不能逐步流通,没有核心企业的声誉认可和有效抵押品,很难获得银行贷款。
为了解决实践中供应链金融的各种问题,我们探索了区块链+供应链金融的道路,利用区块链核心技术-分布式账本,快速建立点对点可靠信任,有效消除信息传输过程中其他信息的干扰,有效保护隐私,有效提高信息交互效率,降低成本。
区块链+供应链金融的优势。
1.基于分布式存储技术,解决信息岛问题,实现端对端系统维护,确保数据的真实性。区块链技术还可以有效地数字化供应链上企业的交易。供应链上的所有参与者都有链上的所有信息,实现数据的实时共享,有效降低数据信息获取的时间成本。
2.根据《物权法》、《电子合同法》、《电子签名法》等,核心企业的应收账款凭证可以通过区块链转换为可转换。融资确认凭证使核心企业的信用能够沿着可信的贸易链路传递。基于相互确认,下属供应商也可以享受较低的融资利率。
3.对于银行而言,由于核心企业信用的传递,银行可以向多级供应商,特别是中小微企业提供贷款。贷款利率也高于原一级供应商,利润率更大,客户群也显著增加。
4.对于核心企业,使用区块链供应链金融服务后,整个产业链的资本成本降低,也将提高整个产业链的竞争力,传递到核心企业也可以提高核心企业产品的竞争力,核心企业也可以利用闲置信贷或资金提供服务获得额外收入,加强对上下游的控制。
5.提供可信的贸易数据,如在区块链架构下提供在线基本合同、文件、支付等结构严格、记录完整、信息透明度提高、可穿透监管等。
6.实现合同的智能清算。基于智能合约的自动清算,减少人工干预,降低操作风险,确保收款安全。
总之,区块链供应链金融不仅可以解决供应链行业中业在供应链行业一直存在的融资困难。昂贵的融资等问题,可以轻松引入银行、金融机构等相关投资加入,实现核心企业、供应商、投资企业的双赢局面,促进供应链行业的良性发展。
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